刚开账户就被关闭，2018年香港银行开户，大事件看过来！

“我刚去香港开的公司账户，还没收过钱就被关闭了！！”——来自一位广东老板的真实声音

2018年，香港银行开户再次成为热议话题，最重要的原因是大批量的香港银行账户被调查和关闭，这个情况直接波及了大批量的中小企业家的香港公司，公司收付款、业务订单等都受到较大影响。瑞源咨询多年来协助中国中小企业家的公司，在香港、新加坡银行开户，有不少前来咨询的客户，以前开立的香港账户被突然冻结或关闭，遇到业务收付款的困难。

对于为什么账户被关闭，很多客户不理解其中的缘由。其实，这一切并不是空穴来风，也不是任何暗箱操作，而是2018年香港实实在在的大事件。瑞源咨询带您来看看，今年香港银行账户到底发生了什么？

香港：2018年强势打击洗钱及恐怖分子资金筹集

2018年3月起，香港金管局连续修订和发布了，多份关于反恐、反洗钱的官方行动文件，任何涉嫌的香港银行等金融机构的相关处罚、银行交易检查和监察、可疑交易举报等等方面，可见，2018年，香港政府对于本地金融机构的监管和监察力度前所未有的强势。

今年，对于香港金融机构的交易监察，成为实实在在的日常行动，香港的高级警司会介入香港银行的交易数据，进行监察，一旦发现任何涉嫌交易，银行就有可能被罚款。

（2018年香港金管局发布的多份监管规定）

其实，自2012年4月1日起，《打击洗钱条例》在香港生效，香港和其他很多国家和地区一样，逐步开始加强了对金融机构的尽职调查。

（来源：证券及期货事务监察委员会）

而今年香港的金融机构监管，有以下三大特点：

一. 审查过程严

香港许多的银行都纷纷设立的专门的审查部门，在香港银行申请开户，无论是银行内部的审查，还是金融管理专员，对于银行账户的持有人资料，进行了更加严格的审核。

比如，开户公司提供的业务往来证明文件中的海运提单Bill of lading，银行审核人员可能会用每一份的运单号在海运公司官网进行查核，以确定真实性。

二. 波及范围广

一旦某个银行账户涉嫌洗钱或者出现涉税问题，与这个账户有交易往来的账户，都有被关闭的可能，这种情况同样也出现在内地银行对离岸账户的审查中。

比如，A公司与欧洲的B客户有业务往来，B客户在中国有许多供应商，B客户其中一个中国供应商涉嫌洗钱，则A公司的银行账户也会被强制关闭，即使A公司完全没有任何涉嫌洗钱等问题。

三. 打击力度大

瑞源咨询在之前的文章中汇总过，从2012年到2017年全世界多家银行因为涉嫌洗钱、与敏感地区交易等问题，被处于数十亿美金的巨额罚单。详情见前文“为什么？现在香港银行开户这么难，新加坡银行开户却容易？”

近几年，在香港，也有多家银行被处以数百万港币的罚款。银行等金融机构，为了配合政府打击洗钱和恐怖分子资金，在真金白银罚款的罚款面前，银行也不得不想尽办法规避风险。

近几年，被香港金管局罚款的部分机构，如下：

l  印度国家银行香港分行，被罚款750万港币；

l  上海商业银行有限公司，被罚款500万港元；

l  Coutts & Co AG, Hong Kong Branch，被罚款700万罚款；

（文字、图片来源：香港证监会、香港金管局等）

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