2018年详解：如何避免离岸银行账户被关闭、被冻结？

        2017年至2018年以来，国内外大量的离岸银行账户被调查、被关闭、被冻结、被降权，其中，包括在中国国内银行开立的离岸账户，比如平安银行、交通银行、浦发银行等离岸银行账户，也包括国内企业家在香港各大银行开立的离岸银行账户，比如香港汇丰、恒生、中银香港等等。

    这一系列的风暴源于全球反恐、反洗钱的推动，也受到美国在2012年通过“外国账户税收遵从法（简称FATCA）以及经合组织的“共同申报准则”（简称CRS）的促进。在世界经济大环境较疲软的情况下，对于过去利用离岸银行账户藏匿海外资产、避税的违法违规行为，各国税务机关正在进行查证和追缴。

    对于企业家们而言，保证公司的合规操作、按时纳税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查，成为不可避免、也必须履行的责任！

    对于已有的、正准备开立的离岸银行账户，企业家们如何做，才能避免被关闭、被冻结？结合多年与国内外数十家银行合作的经验，瑞源咨询总结了以下三大原则和九大细节，做到这些，能将银行账户受到影响的程度大大降低，从而保证公司业务正常开展：

三大原则要遵守：

一. 真实有效

    包括申请开户时、或被银行机构调查时，提供真实有效的董事股东身份证明文件，公司业务往来合同、运输单据等等，证明公司主要负责人和业务开展的真实性。

二. 正常交易

    包括申请开户时提供预估营业额和每月进账出账金额等，账户开通后，实际发生的资金往来，都要反映真实和正常的公司业务交易，所有流水记录都要保证有合同、发票、运输单据等证明文件。

三. 避免侥幸心理，趁早做好两手准备

    有部分企业主可能还存在侥幸心理，认为银行账户一旦开通就是属于自己的商业运作范围，银行不能插手，或者查不到。但是事实已经证明，银行会对所有的账户资金流向、进出流水金额等进行监控，一旦出现任何不符点，银行会立即调查、冻结、甚至直接强制关闭账户。

    所以，对于希望保持公司持续经营的企业家，建议在已有公司银行账户正常使用情况下，多申请几个银行账户，比如在香港已有公司银行账户，可考虑在新加坡多申请一个银行账户。一旦香港银行账户被冻结或关闭，可以使用新加坡银行账户持续收付款。因为目前无论在国内、香港或新加坡，新申请银行账户，至少需要1-2个月，甚至3-5个月，如果等到银行账户已经无法使用再申请，公司的业务将受到巨大影响！

九大细节要做到：

1. 开户资料真实有效：包括身份证件、业务往来证明文件

2. 在银行要求时限内，开通或激活账户：登录和使用网银

3. 在银行要求时限内，存足首次存款：每家银行要求不同，香港银行有5万、10万、50万港币不等的要求，新加坡本地银行有1000新币、3000美金的要求；

4. 平时，保持账户足够的资金：根据不同银行要求，至少保持最低的每日存款金额

5. 平时，保持合理的使用频率：最好每个月进出流水

6. 不与高危、敏感国家或地区交易，避免与个人账户交易

7. 账户资金不要快进快出，不要帮他人收汇或结汇

8. 注意保留账户往来记录、业务往来记录，及时按规定做账、审计

9. 及时回复银行调查信件，及时更新账户持有人的地址和联系方式

如有任何疑难问题，请联系专业的服务机构获得有效的帮助，避免出现问题后，公司业务和资金受到较大影响。

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