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2018年详解:如何避免离岸银行账户被关闭、被冻结?

时间: 2018-09-07
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        2017年至2018年以来,国内外大量的离岸银行账户被调查、被关闭、被冻结、被降权,其中,包括在中国国内银行开立的离岸账户,比如平安银行、交通银行、浦发银行等离岸银行账户,也包括国内企业家在香港各大银行开立的离岸银行账户,比如香港汇丰、恒生、中银香港等等。

 

2018年详解:如何避免离岸银行账户被关闭、被冻结?


    这一系列的风暴源于全球反恐、反洗钱的推动,也受到美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA)以及经合组织的“共同申报准则”(简称CRS)的促进。在世界经济大环境较疲软的情况下,对于过去利用离岸银行账户藏匿海外资产、避税的违法违规行为,各国税务机关正在进行查证和追缴。

    对于企业家们而言,保证公司的合规操作、按时纳税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查,成为不可避免、也必须履行的责任!


    对于已有的、正准备开立的离岸银行账户,企业家们如何做,才能避免被关闭、被冻结?结合多年与国内外数十家银行合作的经验,瑞源咨询总结了以下三大原则和九大细节,做到这些,能将银行账户受到影响的程度大大降低,从而保证公司业务正常开展:


三大原则要遵守:

一. 真实有效

    包括申请开户时、或被银行机构调查时,提供真实有效的董事股东身份证明文件,公司业务往来合同、运输单据等等,证明公司主要负责人和业务开展的真实性。


二. 正常交易

    包括申请开户时提供预估营业额和每月进账出账金额等,账户开通后,实际发生的资金往来,都要反映真实和正常的公司业务交易,所有流水记录都要保证有合同、发票、运输单据等证明文件。


三. 避免侥幸心理,趁早做好两手准备

    有部分企业主可能还存在侥幸心理,认为银行账户一旦开通就是属于自己的商业运作范围,银行不能插手,或者查不到。但是事实已经证明,银行会对所有的账户资金流向、进出流水金额等进行监控,一旦出现任何不符点,银行会立即调查、冻结、甚至直接强制关闭账户。

    所以,对于希望保持公司持续经营的企业家,建议在已有公司银行账户正常使用情况下,多申请几个银行账户,比如在香港已有公司银行账户,可考虑在新加坡多申请一个银行账户。一旦香港银行账户被冻结或关闭,可以使用新加坡银行账户持续收付款。因为目前无论在国内、香港或新加坡,新申请银行账户,至少需要1-2个月,甚至3-5个月,如果等到银行账户已经无法使用再申请,公司的业务将受到巨大影响!


2018年详解:如何避免离岸银行账户被关闭、被冻结?

九大细节要做到:

1. 开户资料真实有效:包括身份证件、业务往来证明文件

2. 在银行要求时限内,开通或激活账户:登录和使用网银

3. 在银行要求时限内,存足首次存款:每家银行要求不同,香港银行有5万、10万、50万港币不等的要求,新加坡本地银行有1000新币、3000美金的要求;

4. 平时,保持账户足够的资金:根据不同银行要求,至少保持最低的每日存款金额

5. 平时,保持合理的使用频率:最好每个月进出流水

6. 不与高危、敏感国家或地区交易,避免与个人账户交易

7. 账户资金不要快进快出,不要帮他人收汇或结汇

8. 注意保留账户往来记录、业务往来记录,及时按规定做账、审计

9. 及时回复银行调查信件,及时更新账户持有人的地址和联系方式

如有任何疑难问题,请联系专业的服务机构获得有效的帮助,避免出现问题后,公司业务和资金受到较大影响。


2018年详解:如何避免离岸银行账户被关闭、被冻结?



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